Les entreprises peuvent accepter les paiements par carte de crédit en ligne sans frais mensuels ou de démarrage en utilisant des services tels que Square et PayPal, mais il n’y a pas de frais de transaction. En effet, les banques émettrices de cartes et les associations de cartes de crédit facturent des frais chaque fois qu’une carte de crédit ou de débit est utilisée comme moyen de paiement.
En bref: vous ne pouvez pas accepter les cartes de crédit en ligne gratuitement. Cependant, choisir le bon processeur de paiement peut réduire considérablement le montant que vous payez. Il existe également d’autres méthodes que vous pouvez utiliser, notamment les paiements par ACH et par chèque électronique, pour réduire les coûts.
Square est l’une des solutions les plus simples et les plus abordables pour accepter les paiements en ligne. La configuration est gratuite et comprend une boutique en ligne, des fonctionnalités de facturation, un terminal virtuel et une application de point de vente (PDV). Il offre un traitement des paiements à faible coût sans frais supplémentaires ni minimum mensuel. Avec Square, vous payez simplement les frais de transaction au fur et à mesure que les paiements sont traités – c’est tout. Visitez Square pour créer votre compte gratuit.
Les moyens les plus abordables d’accepter les paiements en ligne
Ce n’est pas parce que votre entreprise n’a aucun moyen d’accepter gratuitement les cartes de crédit en ligne que vous devez payer des frais exorbitants. Choisir une solution de traitement des paiements abordable peut toujours vous faire économiser de l’argent.
Paiements ACH et E-Check
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une transaction par carte de crédit, les virements ACH sont généralement le moyen le plus abordable d’accepter les paiements en ligne. Si vous avez déjà reçu un chèque de paie de dépôt direct de votre employeur ou payé des factures en ligne à l’aide de votre compte bancaire, voici des exemples de paiements ACH. Les applications de paiement social populaires comme Venmo utilisent également les paiements ACH pour transférer de l’argent gratuitement.
Pour les entreprises, les paiements ACH ont souvent des frais de transaction nettement inférieurs à ceux des paiements par carte de crédit ou de débit. C’est une option populaire pour les entreprises qui facturent par facture ou qui effectuent des paiements récurrents, comme les créatifs indépendants et les cabinets d’avocats.
L’inconvénient de l’utilisation des paiements ACH est qu’ils ne fournissent pas une approbation ou un refus instantané comme le ferait un paiement par carte, et peuvent prendre plus de temps à traiter. Ils exigent également que le client saisisse son compte bancaire et ses numéros d’acheminement. Ce n’est donc pas idéal pour les détaillants ou autres entreprises en ligne qui disposent de fonctions de panier.
Voici quelques-unes des meilleures façons d’accepter les paiements ACH en ligne:
- QuickBooks: traitement ACH à faible coût idéal pour les particuliers et les petites entreprises facturant leurs clients via une facture.
- Fattmerchant: Traitement ACH à prix compétitif avec un logiciel de pointe pour les entreprises en croissance, en particulier les entreprises facturant des factures importantes ou ayant besoin d’options de paiement récurrentes.
- Traitement national: paiements ACH à faible coût qui fonctionnent pour les entreprises de toutes tailles.
- Payment Cloud: le traitement ACH est le meilleur pour les entreprises à haut risque.
Paiements par carte de crédit et de débit
Les détaillants et la plupart des autres entreprises en ligne doivent être en mesure d’accepter les paiements par carte de crédit traditionnels, car les acheteurs ne sont pas susceptibles de fournir leurs informations bancaires pour une transaction unique.
Bien qu’il n’y ait aucun moyen d’accepter les paiements par carte de crédit gratuitement, le choix d’un processeur avec des frais bas et compétitifs peut toujours faire économiser beaucoup d’argent à votre entreprise. Le processeur de carte de crédit le moins cher pour votre entreprise dépend de ce que vous vendez et de ce que vous vendez.
Plateformes de commerce électronique
Si vous êtes une entreprise de vente au détail ayant besoin d’accepter des cartes de crédit en ligne pour vendre des produits, l’option la plus simple et la plus économique peut être d’utiliser une plate-forme de commerce électronique ou une solution de boutique en ligne avec traitement des paiements intégré. Opter pour une boutique en ligne avec des paiements intégrés simplifie le processus de configuration et de gestion de votre boutique. Il vous permet également de collecter et d’agir sur des informations plus détaillées sur vos clients.
Les solutions de boutique en ligne les plus abordables avec traitement de paiement intégré comprennent:
- Square: boutique en ligne gratuite avec des frais de transaction peu coûteux, idéale pour les entreprises physiques souhaitant accepter des paiements en ligne.
- Shopify: solution pour petites entreprises abordable avec des plans de commerce électronique à partir de 29 $ par mois, idéale pour les nouvelles entreprises de commerce électronique.
- Square et Shopify disposent également d’outils natifs pour configurer la facturation récurrente ou les abonnements.
Comptes marchands traditionnels
Si vous avez une entreprise établie ou à volume élevé (traitant régulièrement plus de 20 000 $ par mois), accepter les cartes de crédit via un compte marchand traditionnel pourrait être l’option la moins coûteuse pour votre entreprise. Un compte marchand traditionnel est un type de compte bancaire. Il s’agit donc d’une configuration plus formelle que quelque chose comme Square ou PayPal, car elle nécessite généralement un processus de demande et d’approbation.
Cependant, les entreprises à plus gros volume pourraient recevoir des tarifs plus compétitifs d’un fournisseur de compte marchand qu’une plate-forme de commerce électronique tout-en-un qui a fixé des frais fixes. Les entreprises physiques existantes pourraient négocier des frais de traitement en ligne compétitifs avec leur processeur de paiement actuel.
Si vous utilisez un fournisseur de compte marchand pour accepter les cartes de crédit en ligne, vous devrez peut-être également une passerelle de paiement pour connecter votre compte marchand à votre boutique en ligne. Il n’y a pas d’instructions universelles pour cette option, car certains fournisseurs de comptes marchands, tels que Fattmerchant et Payment Depot, sont fournis avec des passerelles intégrées sans frais supplémentaires. D’autres vous demandent de payer des frais mensuels supplémentaires ou d’utiliser une passerelle distincte comme Authorize.net.
Les services marchands les plus abordables pour les paiements en ligne comprennent:
- Dépôt de paiement: option abordable pour les entreprises qui traitent plus de 10 000 $ de ventes par mois via n’importe quelle combinaison de canaux en ligne et hors ligne.
- Fattmerchant: option abordable pour les entreprises en ligne uniquement traitant plus de 20 000 $ par mois.
- Paiements mobiles ou en un clic
En plus des paiements par carte de crédit traditionnels, de nombreuses entreprises choisissent d’accepter les paiements en ligne à l’aide de solutions en un clic telles que PayPal, Apple Pay et Venmo. Bien que cette méthode ne soit pas aussi abordable que le traitement des paiements ACH, elle comporte généralement les mêmes frais que les paiements réguliers par carte de crédit. La principale différence est que les paiements en un clic sont beaucoup plus faciles pour les clients, car ils n’ont pas à saisir leurs informations manuellement.
En 2018, les paiements stockés par carte de crédit et de débit étaient le mode de paiement en ligne le plus populaire, représentant 45% de toutes les transactions, suivi de PayPal, qui était le mode de paiement pour 22% de tous les achats. En d’autres termes, les clients doivent disposer d’une option de paiement rapide et facile.
Lorsque vous choisissez le mode de paiement en ligne le plus abordable, pensez également à son impact sur vos ventes. Les paiements ACH peuvent être les moins chers, mais si les formulaires d’achat complexes détournent les clients, il peut être plus rentable d’accepter les cartes de crédit via une solution comme PayPal, même si les frais de transaction sont plus élevés.
Avec PayPal, vous pouvez installer un paiement en ligne simple gratuitement sur la plupart des sites Web et des plateformes de commerce électronique; il accepte les cartes de débit, les cartes de crédit, PayPal et même les paiements Venmo. Le paiement en une touche de PayPal est disponible avec le paiement en ligne standard gratuit de PayPal.
En plus d’utiliser PayPal, les entreprises peuvent proposer des paiements en un clic en:
Permettre aux clients de créer des comptes utilisateur: si vous possédez une boutique en ligne, activez les paramètres de paiement afin que les acheteurs puissent enregistrer leurs informations de carte, de contact et de livraison à utiliser pour leurs futurs achats.
Activation d’Apple Pay et de Google Pay: la plupart des plateformes de commerce électronique et des créateurs de boutiques en ligne qui proposent des paiements intégrés ont des fonctionnalités permettant d’accepter Apple Pay et Google Pay. Les magasins Shopify ont également Shop Pay. Assurez-vous d’activer ces modes de paiement dans votre boutique.
De plus, de nombreuses plateformes de boutiques en ligne proposent des options uniques pour les paiements en un seul clic. Shopify, par exemple, a Shop Pay, qui permet aux clients d’enregistrer les informations de paiement et d’expédition dans tous les magasins en ligne alimentés par Shopify.
Square a déployé des fonctionnalités similaires. Les paiements en ligne alimentés par Square peuvent enregistrer les détails des clients pour des achats en un clic lors de futures visites sur des sites Web alimentés par Square.
Facturation en ligne à faible coût
Si vous devez accepter les paiements par carte de crédit en ligne, mais pas via un panier d’achat ou une configuration de commerce électronique, mais plutôt en facturant des produits ou des services aux clients, il existe des moyens de le faire à un prix abordable en ligne. Bien que nous ayons mentionné que l’ACH et les paiements bancaires directs peuvent ne pas avoir de sens pour les magasins en ligne, ils conviennent beaucoup mieux à la facturation.
Si vous envoyez régulièrement des factures et collectez des paiements, l’utilisation d’un outil de facturation établi qui inclut le traitement ACH est probablement votre meilleure option.
Si vous n’avez besoin de demander un paiement qu’occasionnellement, vous pourrez peut-être utiliser un service gratuit comme Zelle, qui autorise les virements bancaires gratuits. Cependant, Zelle n’est disponible que via certaines banques, telles que Chase QuickPay.
En plus des processeurs ACH en ligne décrits ci-dessus, les méthodes suivantes pourraient convenir à l’envoi et à la réception de fonds via la facturation en ligne:
Wave: Logiciel gratuit de facturation et de comptabilité avec frais de traitement des cartes de crédit de 2,9% + 30 cents. Traitez les paiements ACH moyennant des frais de 1%. Peut également mettre en place une facturation récurrente automatisée.
Zelle: Envoyez et demandez des fonds via l’application. Les paiements sont gratuits et rapides. Cependant, les deux parties doivent créer un compte. Les comptes professionnels ne sont disponibles que dans certaines banques. C’est mieux pour les paiements occasionnels.
Coûts d’acceptation des paiements en ligne
Bien qu’il n’y ait aucun moyen d’accepter gratuitement les paiements par carte de crédit en ligne en tant qu’entreprise, les prix exacts varient en fonction du type de paiement que vous recevez et du fournisseur que vous choisissez. Mais, si vous sélectionnez un fournisseur sans frais mensuels, vous pouvez vous attendre à payer environ 3% de frais de transaction.
Par exemple, Square facture les frais suivants:
Paiements de commerce électronique: 2,9% plus 30 cents par transaction
Paiements de factures: 2,9% plus 30 cents par transaction
Si vous êtes une entreprise physique, il est important de noter que les frais de traitement en ligne sont généralement plus élevés que les frais d’acceptation des cartes de crédit en magasin. Par exemple, les frais de transaction de Square pour les paiements par glissement commencent à 2,6% + 10 cents par transaction.
Il n’y a aucun moyen d’accepter les cartes de crédit en ligne gratuitement, car les émetteurs de cartes de crédit comme Visa et Mastercard facturent des frais de traitement non négociables pour chaque transaction. Ces frais sont appelés frais d’interchange. Votre fournisseur de compte marchand ou votre processeur de paiement paie ces frais, puis vous les transmet avec leur majoration, qui peut prendre la forme de frais de transaction ou de frais mensuels.
En raison de ces frais d’interchange inévitables fixés par les associations de cartes de crédit, les paiements bancaires directs et les paiements ACH ou par chèque électronique sont le moyen le plus abordable d’accepter les paiements en ligne.
Comment choisir une solution de traitement des paiements
Maintenant que vous connaissez les différents types d’options de paiement qui s’offrent à vous, lorsque vous choisissez une solution de traitement des paiements, tenez compte des éléments suivants:
- Frais de transaction: pour les nouvelles et petites entreprises, les solutions comme Square et PayPal avec des frais fixes et sans minimum mensuel sont généralement les plus abordables. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, les solutions avec des prix d’échange plus ou des abonnements, telles que Payment Depot et Fattmerchant, peuvent offrir les tarifs les plus bas.
- Évitez la tarification à plusieurs niveaux: les modèles de tarification à plusieurs niveaux (dans lesquels le processeur facture des tarifs et des frais différents en fonction du type de carte) sont généralement l’option la plus chère et la moins transparente.
- Frais mensuels: certaines solutions offrent des taux de transaction bas mais des frais mensuels élevés.
- Frais de démarrage et applications: les comptes de services marchands traditionnels ont généralement des processus de configuration plus longs que les solutions de traitement de cartes de crédit tierces, car il existe un processus d’approbation.
- Contrats et exigences: certaines solutions exigent que vous vous inscriviez pour un an ou plus; d’autres exigent que votre entreprise respecte les minimums de transaction mensuels.
- Compatibilité avec votre site Web: assurez-vous que le service que vous choisissez s’intègre bien à votre service d’hébergement de site Web.
Conclusion
Bien qu’il n’existe aucun moyen d’accepter gratuitement les paiements par carte de crédit en ligne, il est possible de trouver une solution abordable. Minimisez les coûts et rationalisez l’ensemble du processus en choisissant une solution tout-en-un qui hébergera votre site Web et offrira un traitement des paiements compétitif.
Square est l’une des solutions les plus abordables et les plus faciles à utiliser qui offre tout ce dont vous avez besoin pour accepter les paiements en ligne, y compris un compte de traitement des paiements gratuit et un site Web gratuit. De plus, avec Square, vous pouvez ajouter des fonctionnalités supplémentaires au fur et à mesure de votre croissance et utiliser les solutions marketing de Square pour vous aider à faire évoluer votre entreprise. Visitez Square pour créer votre compte gratuit.