Vous en avez assez que votre banque profite de vous ? Savez-vous comment choisir une banque dont vous pouvez réellement être fier, pour changer ? Vous devriez faire appel à une banque qui vous traite comme un client apprécié. Voici ce que vous devez savoir pour trouver une banque digne de votre entreprise.
Êtes-vous en train de ne plus aimer votre banque actuelle ou n’avez-vous jamais été particulièrement friand de votre banque actuelle ? Que vous en ayez assez des frais cachés, d’un mauvais service client ou que vous pensiez simplement qu’il existe de meilleures opportunités ailleurs, il n’y a rien de mal à vouloir changer de banque. Au lieu de laisser les émotions vous empêcher de choisir la banque la mieux adaptée à votre situation, voici 9 considérations rationnelles à prendre en compte avant de faire le pas :
Comment choisir une bonne banque dont vous pouvez être fier
1. Approche axée sur le client
Pouvez-vous imaginer une banque bien connue ouvrant des comptes non autorisés sans que les clients connaissent l’existence du compte ? Si vous avez du mal à croire cela, il suffit de regarder ce que Wells Fargo a fait récemment : a ouvert 3,5 millions de comptes frauduleux entre 2009 et 2016, ce qui a donné lieu à un paiement légal de 142 millions de dollars à des clients qui ont été affectés négativement par des frais frauduleux et des cotes de crédit entachées.
C’est un excellent exemple de ce que vous n’attendez pas d’une banque. Au lieu de cela, trouvez une banque qui vous valorise vraiment en tant que client en fournissant le plus haut niveau de service (pas de fraude, merci ), des réponses rapides à vos questions, des options de contact pratiques et un véritable engagement envers le bien-être financier des clients.
2. Taux d’intérêt favorables
De nombreuses banques traditionnelles n’offrent que 0,01 à 0,05 % d’intérêt sur les dépôts sur les comptes d’épargne, mais d’autres banques (telles que les institutions bancaires en ligne) offrent des taux d’intérêt bien meilleurs sur leurs comptes d’épargne (allant de 0,50 % à 1,00 % dans certains cas).
D’un autre côté, vous souhaiterez également obtenir un bon taux d’intérêt sur la carte de crédit de votre banque. Certaines banques peuvent proposer un TAEG de lancement de 0 % pendant 12 à 18 mois, tandis que d’autres peuvent vous commencer avec un TAEG de lancement de 26 % ou plus. Méfiez-vous donc des banques qui offrent des intérêts minimes sur l’épargne et des taux d’intérêt élevés sur leurs propres cartes de crédit.
3. Pas de frais cachés
Il n’y a rien de plus ennuyeux que des frais bancaires cachés . Souvent, ces frais sont si minimes que vous ne les remarquez pas sur votre compte à moins que vous n’examiniez attentivement chaque transaction enregistrée sur votre compte (ce pour quoi la plupart d’entre nous n’ont pas le temps).
Vous ne réaliserez peut-être pas que vous payez entre 3 et 10 $ par mois avant un an plus tard, et une banque qui se fait un plaisir de dissimuler des frais cachés pour ses propres clients ne sera probablement pas disposée à entendre vos plaintes concernant les petits caractères denses qui ont enterré le des frais cachés dans votre contrat pour commencer.
Pour éviter cela, assurez-vous de trouver une banque qui est extrêmement claire sur sa structure de frais et qui démontre sa volonté de rembourser les frais injustement facturés sur votre compte.
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4. Pas de frais de compte mensuels
De nombreuses banques exigent que vous ayez au moins 1 000 $, voire 5 000 $, sur votre compte pour éviter des frais de « maintenance » mensuels. C’est ironique, étant donné que les banques gagnent 4 à 5 % sur chaque dollar déposé par leurs clients en prêtant cet argent à d’autres clients. Alors pourquoi ne vous remercient -elles pas de les avoir aidés à augmenter leurs bénéfices, au lieu de vous facturer un endroit où investir ? protéger votre argent ?
Les frais de compte mensuels, qu’ils existent pour tout le monde ou uniquement pour les clients qui ne répondent pas aux exigences de solde minimum, sont ridicules. Évitez une banque qui facture des frais de compte mensuels simplement pour conserver votre argent à votre place .
MyBankTracker a mené une enquête sur l’utilisation des comptes chèques en 2017 auprès de plus de 21 000 personnes interrogées. Et les résultats étaient loin d’être stellaires. Voici les principales conclusions :
- Les Américains ont gaspillé près de 3,5 milliards de dollars en frais de maintenance mensuels l’année dernière, rien que dans les cinq plus grandes banques américaines. Cela représente au moins 289 millions de dollars chaque mois dans les 5 plus grandes banques américaines.
- Aux États-Unis, 70,6 millions de ménages, soit près de 64 %, possédaient moins de 1 000 $ de comptes chèques, ce qui entraîne des frais mensuels s’ils n’utilisent pas le dépôt direct.
- 67,7 millions de foyers américains, soit 61 %, n’utilisent pas le dépôt direct, un moyen simple d’éviter les frais mensuels
- 41 millions de foyers américains, soit 37 %, ont eu au moins un découvert
- 7,7 millions de foyers américains, soit 75 ans, ont eu plus de 5 découverts
5. Aucune limitation de transaction
Saviez-vous que le règlement D de la Réserve fédérale limite les retraits et autres transactions sortantes à seulement 6 par mois ? Heureusement, cela s’applique généralement aux comptes d’épargne, donc si vous trouvez une banque qui vous permet de configurer facilement un dépôt direct sur un compte courant, vous serez alors autorisé à effectuer des transactions illimitées vers et depuis ce compte.
6. Protections contre les découverts
La fonction de protection contre les découverts est conçue pour empêcher les clients d’encourir des frais élevés pour l’émission de chèques ou l’initiation de transactions de débit sans fonds suffisants sur leur compte courant. De nombreuses banques offrent une protection contre les découverts, mais elles ne sont pas créées de la même manière.
Certaines banques facturent des frais de découvert massifs en cas de récidive (jusqu’à 35 $ et plus dans certains cas), tandis que d’autres peuvent vous facturer si vous n’avez pas de compte d’épargne synchronisé avec votre compte courant (ou si les fonds de votre compte d’épargne sont également insuffisants). ). Recherchez une banque sans frais de découvert et avec des conditions généreuses dans les cas où vous pourriez accidentellement dépasser le solde de votre compte.
7. Grand réseau ATM et frais ATM raisonnables
De nombreux clients sont attirés par les grandes banques nationales parce qu’ils pensent que ces banques disposent des guichets automatiques les plus accessibles. Cependant, cette idée fausse ignore le réseau de guichets automatiques fournis par les banques plus petites ou en ligne, dans lesquels vous pouvez utiliser l’un des milliers de guichets automatiques à travers le pays et recevoir un remboursement complet de tout retrait ou des frais de guichet automatique encourus.
Certaines banques font un effort supplémentaire en proposant le remboursement des frais aux distributeurs automatiques sur les retraits d’espèces que vous effectuez à l’étranger . Alors, ne vous limitez pas à une grande banque en supposant à tort qu’elle est la plus facile d’accès où que vous alliez.
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8. Applications fonctionnelles pour smartphone
De nos jours, presque toutes les banques et coopératives de crédit disposent de leurs propres applications pour smartphone, mais le nombre de fonctionnalités et la qualité des applications varient considérablement. Vous ne voulez pas avoir affaire à une application qui plante constamment et rencontre des bugs à chaque mise à jour, tout comme vous ne voulez pas d’une application pratiquement inutile qui vous permet uniquement de consulter vos soldes et c’est tout.
Pour trouver la meilleure banque, assurez-vous que leur application contient de bonnes critiques pour la plate-forme de votre smartphone (certaines applications sont idéales pour les appareils Apple et terribles pour les appareils Android, et vice versa). N’oubliez pas non plus les dépôts électroniques de chèques, très pratiques pour tous ceux qui sont en déplacement !
9. Incitations à comptes multiples
Lorsqu’il s’agit de trouver une bonne banque, les banques les plus conviviales offrent des incitations juteuses à l’ouverture de plusieurs comptes chez elles. Cela peut inclure : des TAP plus faibles sur les prêts garantis par les banques pour les titulaires de comptes chèques/d’épargne existants, des frais de compte inférieurs pour les clients possédant plus d’un compte, des programmes de parrainage pour les clients qui encouragent les membres de leur famille et leurs amis à ouvrir des comptes, et plus encore.
10. Réflexions finales sur le choix de la meilleure banque
Trouver une bonne banque est l’un des aspects les plus importants pour améliorer vos compétences en gestion financière . Si vous choisissez la première banque qui apparaît dans une recherche Google ou si vous vous en tenez à votre ancienne banque simplement parce que vous pensez que changer de banque serait trop compliqué, vous pourriez alors passer à côté de nombreux avantages, tels qu’une réduction (voire inexistante) de votre banque. frais, un meilleur service client et un accès accru aux réseaux ATM.
Ne laissez pas la crainte de transférer toutes vos finances vers une nouvelle institution bancaire vous empêcher de faire affaire avec la meilleure banque que vous puissiez trouver. Au lieu de cela, tenez compte des facteurs énumérés ci-dessus et décidez quelle banque vous conviendrait le mieux après des recherches minutieuses et des comparaisons.
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