Budgétiser votre argent peut sembler une tâche ardue, mais avec les bons outils et la bonne stratégie, cela peut être un processus sans effort qui vous prépare à la réussite financière. Dans cet article, nous allons vous montrer comment budgétiser efficacement votre argent . De plus, vous recevrez une feuille de calcul budgétaire mensuelle simple et gratuite.
Laissez-moi voir si je peux lire dans vos pensées !
Chaque fois que vous pensez à budgétiser votre argent, vous avez envie de vous mettre la tête dans le sable !
Les feuilles de calcul budgétaires et les applications financières peuvent être ennuyeuses ! Mais apprendre à prendre soin de vos finances est l’une des étapes les plus importantes que vous puissiez franchir pour assurer votre avenir !
Mais bon, je suis là à votre secours !
Je pourrais vous dire que je n’ai jamais été doué avec l’argent et que je trouvais les feuilles de calcul ennuyeuses aussi, mais la réalité est que j’aime un bon modèle de feuille de calcul. Surtout s’il contient de jolies couleurs.
Oui, car croyez-le ou non, créer un modèle de budget peut être amusant ! Et que vous aimiez accéder directement à une feuille de budget ou que vous préfériez travailler avec un budget imprimable, j’ai ce qu’il vous faut.
Mais si vous voulez comprendre comment utiliser ces modèles de budget, vous devez d’abord comprendre…
Qu’est-ce qu’un budget mensuel ?
Un budget mensuel est un plan permettant de décider comment répartir vos revenus pour faire face à vos dépenses. En créant un projet, vous pouvez vous assurer que vous maîtrisez vos finances et que vous êtes en mesure de dépenser pour des choses que vous aimez sans avoir à vous soucier de manquer d’argent ou de vous endetter. Ce « plan de dépenses » s’appelle un budget.
Lorsque vous créez un budget, vous créez normalement une liste de vos revenus, dépenses et économies. Et décidez d’un montant à allouer à chaque section de vos dépenses.
Grâce à la budgétisation, vous serez en mesure de voir exactement où va votre argent et d’atteindre vos objectifs financiers.
Mon modèle de budget mensuel et pourquoi il est différent
Vous vous demandez peut-être :
Comment vas-tu m’aider ?
Pour vous faciliter la vie, j’ai créé pour vous un modèle de budget simple !
Il vous suffit de saisir vos coordonnées ci-dessous, de confirmer votre abonnement et vous pourrez soit télécharger ce modèle de budget mensuel gratuit sous forme de budget PDF imprimable, soit, si vous êtes un assistant Excel, vous pourrez l’enregistrer sous forme de feuille Google !
Mais je dois vous prévenir ! Mon budget est un peu différent de la plupart des gens !
Comment? J’utilise la méthode du budget intentionnel !
C’est une façon de budgétiser que j’adore car au lieu de dépenser trop et de mettre de côté quelques centimes à la fin du mois, vous transférez votre argent sur votre compte d’épargne dès que vous recevez votre chèque de paie !
De plus, vous n’avez pas vraiment à vous soucier d’allouer un montant spécifique à chaque domaine de vos dépenses.
Comment démarrer un budget ?
Le concept de base d’un budget est simple : dépensez moins que ce que vous gagnez, et vous êtes sur la bonne voie !
Je suppose que c’est vrai, mais cette façon de budgétiser ne crée pas nécessairement une grande sécurité financière. Si vous avez des objectifs financiers ou si vous souhaitez commencer à développer votre liberté financière , vous devez d’abord commencer à réfléchir à vos objectifs d’épargne.
Il existe différentes techniques de budgétisation, et chacune a une approche spécifique sur la façon de gérer votre argent :
Le budget traditionnel
Lorsque les gens pensent à la budgétisation, ils pensent généralement à la méthode budgétaire traditionnelle :
- Allouez une somme d’argent à chaque catégorie de vos dépenses.
- Indiquez vos revenus.
- Additionnez vos dépenses pour vous assurer que vous respectez votre budget.
- Calculez la différence.
J’espère qu’il vous restera un peu d’argent à la fin du mois et que vous pourrez l’utiliser pour vos économies.
Le budget 50/30/20
Le budget 50/30/20 est un système budgétaire simplifié : vous répartissez vos dépenses en trois catégories :
- besoins (logement, nourriture, services publics)
- envies (restaurants, vacances…)
- des économies
50 pour cent de vos revenus devraient être consacrés aux besoins, 30 pour cent devraient être consacrés aux désirs et 20 pour cent devraient être consacrés à l’épargne.
La difficulté de ce type de budgétisation est de séparer les besoins des désirs !
Par exemple, des légumes à l’épicerie selon les besoins, mais un filet de steak coûteux ou un sac de chips sont des besoins.
Le budget inversé
Avec le système de budget inversé, vous fixez d’abord vos objectifs et décidez combien vous souhaitez économiser. C’est ce que les gens appellent PAYEZ-VOUS D’ABORD : mettez de côté un montant spécifique d’épargne à consacrer à vos objectifs chaque fois que vous recevez un chèque de paie, puis dépensez le reste.
Pour créer votre budget inversé, vous devez d’abord définir vos objectifs financiers (épargner pour un dépôt immobilier, constituer un fonds d’urgence…), puis décider combien vous devez conserver pour atteindre ces objectifs et quelle part vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois. .
Le budget intentionnel (Le système qui marche pour moi !)
Mon approche préférée en matière de budgétisation est un mélange entre le budget inversé et le budget traditionnel. C’est ce que j’appelle le BUDGET INTENTIONNEL.
Que signifie « intentionnel » ?
fait exprès; volontaire.
Même si j’aime l’approche du budget inversé (fixez vos objectifs d’épargne et dépensez le reste), je la trouve un peu limitée car elle ne vous aide pas vraiment à comprendre où va votre argent.
Et suivre mes dépenses personnelles est l’une des meilleures choses que j’ai jamais faites pour comprendre ce que je devais épargner pour atteindre la liberté financière !
Si vous voulez apprendre à budgétiser votre argent, vous devez comprendre où vous dépensez trop et comment vous pouvez optimiser vos habitudes.
Comment budgétiser efficacement votre argent avec le budget intentionnel
Ce sont les 4 étapes simples que j’utilise pour mon système de budget intentionnel !
- Calculez vos revenus
- Enregistrez d’abord (et définissez vos intentions)
- Déterminez où va votre argent (suivez vos dépenses)
- Rincer et répéter
En suivant ces étapes simples, vous n’aurez aucun problème même si vous n’êtes pas doué avec l’argent, et vous deviendrez un pro de la budgétisation en un rien de temps !
1. Calculez vos revenus
La première étape pour créer un budget mensuel consiste à calculer vos revenus. Si vous avez un emploi et recevez un salaire régulier, cette étape est très simple. Notez simplement votre revenu net après cotisations de retraite et paiements d’impôts.
Assurez-vous d’inclure tout autre revenu que vous pourriez tirer d’activités secondaires, d’un travail à temps partiel ou de tout autre investissement.
Cette partie peut être légèrement plus délicate si vous dirigez votre propre entreprise et n’avez pas de revenu stable.
La façon dont je le fais :
- Examinez le revenu après impôt de l’année dernière, estimez si votre entreprise va croître/restera la même cette année et divisez ce chiffre par 12 pour obtenir un revenu mensuel moyen.
C’est le nombre que vous devez ajouter en haut de la feuille de calcul budgétaire.
Par exemple:
- Revenu salarial : 3 000 $
- Revenu secondaire (Blog) : 500 $
- Intérêts de l’épargne et des investissements : 0 $ (je travaille toujours là-dessus…)
2. Enregistrez d’abord (et définissez vos intentions)
C’est à ce moment-là que vous déterminez le montant dont vous avez besoin chaque mois pour atteindre vos objectifs financiers.
Il s’agit de l’étape la plus importante du budget intentionnel. Vous devez penser à tous vos objectifs à court et à long terme. Commencez à réfléchir à ce que vous souhaitez épargner cette année pour constituer votre fonds d’urgence , au montant que vous souhaitez mettre de côté chaque mois pour épargner pour l’acompte d’une maison ou pour les vacances de vos rêves, ou au montant d’argent supplémentaire que vous souhaitez ajouter à votre compte de retraite.
Dans la feuille de travail sur les objectifs et les intentions , identifiez le nombre d’années dont vous aurez besoin pour atteindre cet objectif et combien vous souhaitez économiser pour chaque ligne. La feuille de calcul calculera ensuite combien vous devez conserver chaque année, puis mensuellement pour atteindre votre objectif.
Et maintenant, un point très important :
Mettre en place un retrait automatique mensuel sur un compte d’épargne distinct
Une fois que vous savez quel est votre objectif, la meilleure chose à faire pour vous payer en premier est de transférer l’argent de votre compte courant vers un compte d’épargne.
Ne sautez pas ce point !
Si vous déplacez votre argent, il sera plus difficile de le dépenser au cours du mois ! Fixez et oubliez un dépôt et réévaluez vos objectifs financiers tous les 3 à 6 mois.
Étape 2
Dans le modèle de budget, ajoutez le pourcentage de vos revenus que vous souhaitez économiser. Ne remplissez pas le montant en dollars ! Si vous utilisez le modèle comme feuille Google, il calculera automatiquement le montant en dollars.
Les cellules jaune pâle sont des calculs, n’y entrez pas de valeurs.
3. Déterminez où va votre argent
Cette étape est aussi vitale que de vous payer. En déterminant où va votre argent chaque mois, vous pouvez améliorer et gérer vos finances.
Le suivi des dépenses peut être assez fastidieux, et c’est pourquoi certains systèmes de budgétisation plus simples se contentent de réserver un pourcentage pour les dépenses sans entrer dans les détails.
Mais je pense vraiment que vous bénéficierez incroyablement de cette étape.
Je sais que je l’ai fait !
Même si Dan et moi avons toujours été de bons épargnants, j’ai failli avoir une crise cardiaque la première fois que j’ai additionné combien nous dépensions en mangeant au restaurant chaque mois ! C’est alors que la planification des repas et les économies sur l’épicerie sont venues à la rescousse !
Remplissez chaque ligne de la feuille de calcul du budget mensuel dans les sections dépenses.
Catégories de dépenses
- Habitation : Hypothèque ou loyer, impôts fonciers, assurance habitation, réparations domiciliaires, services publics.
- Alimentation : épiceries, restaurants/restaurants.
- Santé/Médical : Assurance maladie, ordonnances, assurance vie, fitness, dentiste, rendez-vous chez le médecin privé.
- Transports : remboursements de voiture/prêt, assurance, essence, réparation/entretien automobile, transports publics, parking, etc.
- Paiements de dettes : il s’agit des remboursements minimums que vous devez effectuer chaque mois. Dans les sections d’épargne, vous pouvez ajouter des paiements supplémentaires qui vous aideront à atteindre vos objectifs plus rapidement.
- Dépenses familiales : Éducation, garderie/garde d’enfants, fournitures scolaires, livres.
- Divertissement : Electronique, loisirs, vacances, abonnements…
- Soins personnels : Beauté, vêtements.
- Soins pour animaux : Nourriture pour animaux, assurance pour animaux, toilettage, vétérinaire.
- Autres : cadeaux, dons et toute autre chose.
J’ai essayé d’ajouter autant de catégories que possible, mais vous devrez peut-être prendre en compte certaines dépenses supplémentaires.
N’oubliez jamais de prévoir également un budget pour les éléments imprévus, comme la réparation et l’entretien de votre maison ou les choses que vous ne faites qu’une ou deux fois par an, comme partir en vacances !
La meilleure façon d’y parvenir est de mettre de côté chaque mois une somme d’argent dans votre épargne pour ces grosses dépenses afin que lorsqu’elles surviennent, vous soyez prêt à y faire face !
Étape 3
Ajoutez vos dépenses pour chaque ligne. Le document calculera pour vous le pourcentage de vos revenus que vous consacrez à chaque dépense. Cela vous aidera à déterminer s’il existe des domaines dans lesquels vous pourriez économiser davantage et optimiser.
4. Rincez et répétez
Maintenant que vous avez renseigné toutes vos dépenses, vous pouvez voir combien il vous reste !
Votre objectif est d’augmenter le montant de l’épargne que vous pouvez mettre de côté chaque mois.
ET RAPPELEZ-VOUS…
La budgétisation est un processus sans fin. Votre objectif est de vous améliorer chaque mois et de comprendre où va votre argent et comment vous pouvez réduire vos dépenses.
Mais ne vous battez pas trop fort. Au cours des premiers mois, vous devriez simplement apprendre à catégoriser correctement vos dépenses et réfléchir à des moyens de réduire une ou deux dépenses à la fois. Si vous essayez de vous priver trop rapidement de tous les domaines, vous serez débordé, et la dernière chose à faire est d’abandonner trop tôt !
Continuez ainsi et vous deviendrez maître de vos propres finances en un rien de temps.
En utilisant ce système, Dan et moi économisons désormais plus de 80 % de nos revenus chaque mois ! Cela peut sembler un objectif impossible pour vous, surtout si vous débutez ou si vous sentez que vous pouvez à peine survivre avec vos revenus.
Mais tout le monde peut améliorer ses finances en apprenant à établir un budget !
Vous pouvez trouver des moyens d’économiser de l’argent (même avec un budget serré), de gagner un peu plus en parallèle , ou même de gagner plus au travail en apprenant à demander une augmentation !
En attaquant vos finances sous tous les angles, vous deviendrez libre financièrement et cesserez de vous soucier constamment de l’argent.
Mes outils de budgétisation mensuelle préférés
1. Feuilles de calcul budgétaires
Ai-je besoin d’en dire beaucoup ici ? C’est l’une de mes façons préférées de budgétiser et de suivre les dépenses. J’aime le fait que vous puissiez personnaliser chaque modèle pour vous l’approprier et créer des formules automatisées pour afficher vos données de différentes manières !
2. Imprimables budgétaires
Je ne suis pas un grand fan du papier, mais je comprends que vous aimeriez peut-être imprimer un beau budget. Et en remplissant manuellement vos revenus et dépenses, vous pourriez mieux comprendre où va exactement votre argent et comment vous pouvez réduire vos dépenses.
C’est pourquoi vous pouvez également imprimer ma feuille de calcul au format PDF.
3. Gardez automatiquement une trace de vos dépenses
Certaines applications intéressantes vous permettent de suivre automatiquement vos revenus et vos dépenses.
Quelques-uns des plus populaires :
Capital personnel
Si vous êtes aux États-Unis, Personal Capital peut regrouper tous vos comptes en un seul endroit et suivra votre valeur nette et vos dépenses.
Personal Capital est 100% gratuit et catégorisera pour vous toutes vos dépenses à l’aide d’un système de marquage. De plus, il continuera à télécharger de nouvelles données mensuelles pour vous donner un historique de vos dépenses.
Cela vous fera vraiment gagner beaucoup de temps, car il garde une trace de toutes vos entrées et sorties et fera tous les calculs pour vous.
Personal Capital est parfait si vous souhaitez centraliser toutes vos finances en un seul endroit et planifier votre avenir en épargne retraite et en investissement.
Mint
Un peu comme Personal Capital, Mint vous permet de connecter tous vos comptes bancaires en un seul endroit. C’est gratuit et ne nécessite aucun abonnement. Si vous êtes aux États-Unis et disposez d’un revenu prévisible (c’est-à-dire que vous avez un emploi régulier), Mint est une excellente alternative à une feuille de calcul !
Il est facile et simple à utiliser, il a fière allure et il vous aidera à réaliser des économies potentielles en cours de route.
Les fonctionnalités de budgétisation sont plus difficiles à utiliser si vous êtes indépendant et ne disposez pas d’un revenu prévisible.
Mais pour la plupart des gens, c’est une excellente application automatisée !
Application Vague
Si vous êtes partout ailleurs dans le monde, Wave Apps est une fantastique alternative gratuite à Personal Capital et Mint . Il a été créé à l’origine pour les petites entreprises, mais j’adore sa section personnelle qui vous aide à suivre tous vos revenus et dépenses.
Vous pourrez facilement créer de nouvelles catégories et vous pourrez également définir des objectifs pour chaque dépense afin de comprendre automatiquement dans quelle mesure vous êtes en dépassement ou en dessous de votre budget par rapport à vos objectifs.
C’est ce que j’utilise pour suivre mes dépenses professionnelles !
La réalité derrière la budgétisation
Je veux juste vous laisser avec mes dernières réflexions sur la budgétisation.
Je n’ai jamais utilisé de budget ni suivi les dépenses pendant longtemps de ma vie. Ce n’est que lorsque j’ai commencé à être plus attentif et intentionnel à l’égard de mes dépenses que j’ai pu comprendre exactement où allait mon argent chaque mois et me fixer des objectifs d’épargne réalistes.
Certaines personnes vous diront que vous devez savoir où va chaque centime. D’autres vous diront que tant que vous mettez de côté 10 à 20 % de vos revenus dans votre épargne, vous ne devriez pas vous soucier de la façon dont vous dépensez le reste…
Il y a du vrai dans toutes ces façons de budgétiser : il vous suffit de trouver celle qui vous convient.
Voici ce que j’en pense :
L’épargne passe avant tout, mais si vous ne savez pas où va votre argent, vous ne le gérerez pas du mieux que vous le pouvez.
Bien sûr, vous mettrez suffisamment de côté, mais pourriez-vous faire mieux ?
Fixez vos objectifs financiers et investissez quelques heures chaque mois pour comprendre comment vous dépensez votre argent. Améliorez au moins un domaine de vos dépenses chaque mois environ, et lorsque vous sentez que vous maîtrisez vos finances, vous pouvez vous détendre un peu plus, mettre de côté vos économies et passer moins de temps à suivre les centimes.