Alors, combien de comptes d’épargne faut-il avoir exactement ?
Au minimum, vous avez besoin d’au moins un compte d’épargne, mais idéalement, vous devriez avoir un compte pour chacun de vos objectifs d’épargne. Cela signifie que pour tout ce pour quoi vous épargnez (une maison, une voiture, les frais de scolarité), vous devriez avoir un compte d’épargne à cet effet.
Pourquoi devriez-vous avoir plusieurs comptes d’épargne ?
Avoir plusieurs comptes d’épargne est un moyen pratique de gérer vos objectifs d’épargne. Il vous permet de suivre vos progrès, de garder votre argent organisé et de réduire les risques de dépenses excessives.
Dans cet article, je partagerai 4 comptes d’épargne que je vous recommande d’avoir, quels que soient vos objectifs d’épargne. Je partagerai également d’autres types de comptes d’épargne que vous pouvez exploiter pour vous aider à épargner.
Avez-vous eu du mal à épargner par le passé ? Découvrez ces défis d’épargne que vous pouvez essayer de vous aider à épargner. Ok, allons-y !
4 COMPTES D’ÉPARGNE QUE VOUS DEVRIEZ AVOIR DÈS MAINTENANT
1. FONDS D’URGENCE À COURT TERME
Le premier type de compte d’épargne que vous devriez avoir est un fonds d’urgence à court terme . Il s’agit d’un fonds d’urgence auquel vous pouvez accéder immédiatement. Il s’agit d’un petit montant qui ne constitue pas votre fonds d’urgence entièrement financé, qui représente environ 6 à 12 mois de vos dépenses sur un compte.
C’est 1 000 $ ou moins que vous avez mis de côté en cas d’urgence où vous avez besoin d’argent immédiat. Vous souhaitez donc avoir un compte dans une banque locale, peut-être où vous aurez accès à l’argent ou vous pourrez au moins le transférer sur un compte courant et pouvoir le retirer facilement en cas d’urgence.
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2. FONDS D’URGENCE ENTIÈREMENT FINANCÉ
Le deuxième type de compte d’épargne que vous devriez avoir est un fonds d’urgence entièrement financé. C’est ici que vous entrez dans vos dépenses de 3 à 6 ou idéalement de 6 à 12 mois sur un compte.
Pour calculer combien cela vous coûte, jetez un œil à combien cela coûte pour votre loyer ou votre hypothèque, la nourriture, l’électricité et toutes les autres nécessités par mois. Multipliez cela par au moins six. C’est le montant que vous devriez avoir sur votre compte d’épargne en fonds d’urgence.
Un moyen simple de vous assurer que vous économisez et mettez de l’argent de côté est d’automatiser votre épargne. Vous pouvez donc le faire via votre employeur ou via votre banque.
3. ÉPARGNE RETRAITE
Le troisième type de compte d’épargne dont vous avez besoin est l’épargne-retraite ou autrement connu sous le nom de compte d’investissement de retraite.
Si vous êtes un employé, votre employeur propose généralement cela via un 401k ou une autre variante. Profitez de ce compte d’épargne-retraite parrainé par l’employeur et de la contrepartie de l’employeur (si possible).
4. FONDS D’AMORTISSEMENT
Le quatrième type de compte d’épargne dont vous avez besoin est ce que j’appelle des fonds d’amortissement . Cela signifie essentiellement que vous disposez d’un compte d’épargne pour tout type d’objectif financier majeur que vous avez.
Ainsi, si vous épargnez pour une voiture, si vous épargnez pour une maison, si vous épargnez pour un bébé, vous pouvez créer des comptes d’épargne séparés ou des fonds d’amortissement, dans lesquels vous mettez de l’argent de côté chaque fois que vous êtes payé. L’intérêt de ces comptes d’épargne ou de ces fonds d’amortissement est d’avoir un endroit où économiser progressivement votre argent jusqu’à ce qu’il soit temps de le dépenser.
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8 TYPES DE COMPTES D’ÉPARGNE POUR VOUS AIDER À ÉPARGNER
Il existe pratiquement un compte d’épargne qui peut répondre à tous vos besoins financiers. En voici 8 que vous pouvez envisager d’ouvrir pour vous aider à économiser.
1. COMPTE D’ÉPARGNE TRADITIONNEL OU RÉGULIER
Un compte d’épargne traditionnel ou régulier est conçu pour vous permettre de déposer de l’argent sans y toucher pendant un certain temps. C’est là que vous mettez votre argent de côté pour qu’il puisse croître et, en fin de compte, vous aider à créer de la richesse.
Il existe des réglementations fédérales sur l’utilisation des comptes d’épargne afin qu’ils soient utilisés aux fins prévues. Un exemple des règles en vigueur est le nombre maximum de transferts que vous pouvez effectuer à partir de votre compte d’épargne.
2. COMPTE D’ÉPARGNE À HAUT RENDEMENT
Un compte d’épargne à haut rendement est simplement un compte d’épargne traditionnel qui offre un rendement annuel en pourcentage (APY) beaucoup plus élevé. Les banques en ligne offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés, car elles ne supportent pas les frais généraux et les dépenses liés à l’entretien d’une succursale physique.
Donc, si vous essayez de savoir exactement où économiser votre argent, je vous recommande vivement de consulter les comptes d’épargne en ligne, qui vous donneront un rendement annuel en pourcentage plus élevé, ce qui signifie que vous gagnerez plus d’intérêts sur votre argent. assis dans le compte.
3. COMPTES DU MARCHÉ MONÉTAIRE
Les comptes du marché monétaire ou MMA sont très similaires aux comptes d’épargne à haut rendement. Cependant, ils ont tendance à gagner plus d’intérêts et présentent certaines caractéristiques d’un compte courant traditionnel, comme les chèques et une carte ATM. Cela rend les fonds plus facilement disponibles, même si vous pouvez être confronté à certaines limites de transactions.
Contrairement aux comptes d’épargne, un MMA peut exiger un solde minimum plus élevé.
4. CERTIFICAT DE COMPTE DE DÉPÔT
Le certificat de dépôt (CD) est un produit d’investissement proposé par les banques et les coopératives de crédit. Essentiellement, vous acceptez de déposer un montant X de dollars sur un compte et de ne pas y toucher pendant une période prolongée. En échange, ils vous paieront des intérêts sur l’argent à un taux plus élevé que celui d’un compte d’épargne ou d’un MMA.
Si vous choisissez de retirer des fonds avant cette date, vous serez passible de pénalités. Alors réfléchissez avant d’agir !
Les CD nécessiteront un dépôt minimum, alors vérifiez auprès de votre banque ou coopérative de crédit pour explorer les options. Il existe également des options en ligne.
5. COMPTES D’ÉPARGNE-RETRAITE
Votre compte d’épargne-retraite est une autre façon dont votre argent travaille pour vous. Il s’agit de permettre à votre argent de fructifier grâce à des fonds communs de placement diversifiés, des obligations, des actions, etc. À mesure que le marché s’améliore, vos revenus s’améliorent également.
401K, 403B, 457B
Les 401k/403b/457b sont trois des cinq régimes de retraite parrainés par l’employeur disponibles à ce jour. Dans la plupart des cas, l’employeur égale votre contribution ; cependant, il existe des exigences quant aux fonds d’âge qui doivent être déduits.
6. COMPTES DE RETRAITE INDIVIDUELS (IRA)
Si vous êtes travailleur indépendant, conjoint au foyer ou si vous avez atteint le maximum de votre 401(k), vous pouvez ouvrir votre propre compte de retraite auprès d’une banque, d’une société de courtage ou d’une autre institution financière qui détient des investissements. .
Il existe actuellement deux types d’IRA parmi lesquels vous pouvez choisir : Roth ou Traditionnel. La différence réside dans la manière et le moment où vous serez imposé sur les fonds du compte.
7. HSA
Un HSA est un compte fiscalement avantageux qui vous permet de déposer des fonds en franchise d’impôt tout en réduisant votre revenu imposable. Vous pouvez utiliser ce compte exclusivement pour les dépenses liées à la santé.
Chaque année, vous pouvez maximiser la limite d’épargne sur ce compte et permettre aux fonds d’être reportés à l’année civile suivante. En fin de compte, plus vous pouvez investir dans votre HSA (jusqu’à la limite annuelle autorisée), plus vous aurez économisé d’argent pour payer les frais médicaux admissibles et moins vous devrez payer d’impôts.
8. COMPTE 529
Un plan 529 est un compte de placement fiscalement avantageux qui peut être utilisé pour économiser de l’argent pour les études de votre enfant.
Fiscalement avantageux signifie simplement que vous ne paierez pas d’impôts sur les revenus tant qu’ils restent sur le compte. De plus, si les fonds ne sont pas utilisés à des fins éducatives lors du retrait, vous serez imposé.
Il n’y a aucune limite de revenu quant aux personnes qui peuvent cotiser à un 529. Cependant, les plans varient selon les États. Ce guide état par état des plans 529 fournit plus d’informations en fonction de votre état.
9. COMPTE ESA
Une autre option pour épargner pour les études de votre enfant est de recourir à une ESA. Semblable au plan 529, il s’agit d’un compte de placement fiscalement avantageux que vous pouvez utiliser pour épargner en vue de vos études.
Cependant, contrairement au plan 529, il existe des restrictions de revenus qui limitent le nombre de personnes pouvant utiliser le plan. De plus, les fonds doivent être utilisés avant l’âge de 30 ans (contrairement aux 529 ans) et peuvent être utilisés pour n’importe quel niveau d’éducation, pas seulement pour l’université.
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COMMENT CHOISIR UN COMPTE D’ÉPARGNE
Avant d’ouvrir un compte épargne, il est important de faire vos recherches. Vous voulez vous assurer que le compte correspond à vos besoins financiers afin que vous puissiez atteindre vos objectifs d’épargne.
Il y a quelques éléments à prendre en compte lors de l’ouverture d’un compte d’épargne.
1. FACILITÉ D’OUVERTURE ET D’ACCÈS AU COMPTE
De nos jours, tout est question de facilité et de commodité. L’ouverture d’un compte bancaire n’est pas différent.
Seriez-vous surpris d’apprendre que je ne suis pas entré dans une vraie banque depuis plus de 4 ans ?
Avec tout à portée de main, je n’ai pas besoin de me rendre dans une banque physique pour mes transactions. C’est pourquoi je préfère un compte d’épargne que je peux ouvrir et accéder sans avoir à trouver le temps de me rendre en agence.
Lorsque vous réfléchissez au compte d’épargne à utiliser, je recommande d’envisager les comptes d’épargne en ligne pour leur simplicité et leur commodité. Les services bancaires en ligne vous offrent la possibilité d’accéder à vos comptes n’importe où et sont généralement accompagnés d’une assistance 24h/24 et 7j/7 par téléphone ou par chat.
Les banques en ligne ont également l’avantage d’offrir des taux d’intérêt plus élevés, car elles ne supportent pas les frais généraux et les dépenses liés à l’entretien d’une succursale physique.
Si vous cherchez un moyen d’épargner et de gagner votre argent, envisagez les services bancaires en ligne pour votre compte d’épargne.
2. SOLDE MINIMUM REQUIS ET FRAIS
Je veux économiser les pièces, surtout en ce qui concerne les frais. Ainsi, lorsque l’on envisage un compte d’épargne, le montant du solde minimum et les frais associés sont de la plus haute importance.
Certaines banques accèdent aux frais pour votre compte inférieur à un solde spécifique. Ceci est important si vous utilisez votre compte d’épargne pour économiser en vue d’un voyage ou pour effectuer de gros achats, d’où les fonds finiront par sortir.
Si vous savez que votre compte peut tomber en dessous de ce solde minimum, il est sage de l’éviter et de trouver une banque qui n’exige pas de frais. Il existe quelques banques qui offrent des exigences de solde minimes, voire nulles.
3. RENDEMENT ANNUEL EN POURCENTAGE (APY)
Certes, l’APY peut être le facteur le plus décisif lorsque j’accède à un compte d’épargne potentiel. Pourquoi? Parce que c’est de l’argent gratuit !
L’APY d’un compte est le montant des intérêts que vous recevrez chaque année sur l’argent détenu sur votre compte. Par exemple, si l’APY de votre compte est de 2,2 %, cela signifie que vous recevrez 2,20 $ pour chaque 100 $ de votre compte cette année-là.
Alors imaginez combien d’intérêts vous pouvez gagner en disposant de 6 à 12 mois de fonds d’urgence sur le bon compte !
RÉFLEXIONS FINALES SUR LES COMPTES D’ÉPARGNE
Il est très important d’avoir de l’argent de côté pour atteindre vos objectifs financiers et faire face à vos urgences. Vous pouvez en avoir autant ou un peu selon vos besoins en fonction de votre situation financière. Je vous recommande de consulter ces défis d’épargne que vous pouvez essayer de vous aider à épargner.
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